Negadījums, izdegšana vai hroniskas muguras problēmas, neviens nav imūns no veselības problēmām. No statistikas viedokļa saskaņā ar Vācijas pensiju apdrošināšanu “katram ceturtajam darbiniekam veselības apsvērumu dēļ priekšlaicīgi ir jāatsakās no darba vai jāiet pensijā”. Papildus veselības problēmām bieži rodas jautājums par to, kā kompensēt zaudētās algas. No tīri juridiska viedokļa pastāv lielas atšķirības starp invaliditāti un profesionālo invaliditāti, kas ir īpaši svarīgi attiecībā uz tiesībām uz valsts vai privātiem pabalstiem.
definīcija
Darba nespēja ir precīzi noteikta Sestā sociālā kodeksa (SGB VI) 43. nodaļā: "Pilnīgi nespējīgas ir apdrošinātas personas, kuras slimības vai invaliditātes dēļ paredzamā nākotnē nespēj strādāt vismaz trīs stundas dienā parastajos vispārējā darba tirgus apstākļos."
Saskaņā ar šo definīciju ikviens, kurš var strādāt no trim līdz sešām stundām dienā, ir daļēji rīcībnespējīgs. Ikviens, kurš spēj strādāt vairāk nekā sešas stundas dienā, netiek uzskatīts par rīcībnespējīgu.
“Neparedzams laiks” nozīmē laika posmu, kas pārsniedz pusgadu. Nespēja strādāt vai samazināta pelnītspēja nav identiska aroda invaliditātei. Pēdējais nozīmē tikai to, ka jūs vairs nevarat strādāt tajā profesijā, kurā pēdējo reizi praktizējāties vai mācījāties veselības apsvērumu dēļ: Ja braukšanas instruktors paralīzes dēļ vairs nevar sniegt braukšanas nodarbības, viņš teorētiski varētu strādāt, piemēram, par treneri. Tā rezultātā viņš nav invalīds.
Nosakot samazinātas pelnītspējas, ir svarīga teorētiska iespēja veikt citu darbu. Praktiskās iespējas darba tirgū nav mazsvarīgas. SGB VI 43. sadaļā teikts: "... attiecīgā darba tirgus situācija nav jāņem vērā."
Juridiskā nozīme
Tāpēc darba nespējīgiem, kuri dzimuši pēc 1961. gada 1. janvāra, ir tiesības uz likumā noteikto invaliditātes pensiju tikai tad, ja viņu veselības stāvokļa dēļ viņi vismaz sešus mēnešus dienā nevar veikt vienu darbu Vācijas darba tirgū vismaz sešus mēnešus. Turklāt - ar dažiem izņēmumiem - jums jābūt obligātās apdrošināšanas biedram pēdējos piecos gados un trīs gadus esat veicis iemaksas.
Valsts pensija un pamatdrošība
Pat tiesību gadījumā likumā noteiktā invaliditātes pensija nav augsta: pilnā likme ir no 30% līdz 38% no pēdējiem bruto ienākumiem, ja cilvēks spēj strādāt mazāk nekā trīs stundas. Puse likmei ir no 15% līdz 19% no pēdējās bruto algas, ja jūs varat strādāt mazāk nekā sešas stundas, bet vairāk nekā trīs stundas dienā.Ja nepieciešams, tiek maksāti nodokļi un veselības apdrošināšanas iemaksas.
Ja esat zem iztikas minimuma, jūs varat pieteikties pamata nodrošinājumam saskaņā ar Divpadsmitā sociālā kodeksa (SGB XII) 4. nodaļu. Priekšnoteikums ir tāds, ka jums un jūsu partnerim nav aktīvu, ko varētu izmantot iztikas iegūšanai. Personām, kurām ir tiesības uz pamata sociālo nodrošinājumu, tiek noteikts standarta prasību līmenis un viņi saņem no EUR 234 līdz 399 mēnesī (no 2015. gada 1. janvāra), pieskaitot uzturēšanās un apkures izdevumus, iespējams, papildu summas, kā arī atbrīvojumu no pensijas un obligātajām apdrošināšanas iemaksām. Parasti tas rada lielāku trīsciparu diapazonu.
Regulāras, ar likumu noteiktas vecuma pensijas tiesības pastāv tikai tad, kad ir sasniegts attiecīgais vecums. Arī šeit nav gaidāmi lieli maksājumi, it īpaši, ja kāds ilgu laiku nav nodarbināts. Pēc Vācijas Apdrošināšanas asociācijas (GDV) datiem, tie, kuri nesen pensionējās 2014. gadā, saskaņā ar Vācijas pensiju apdrošināšanas statistiku saņēma vidēji trīsciparu ikmēneša summas: Vīriešiem, kuri pensionējās 2014. gadā, tas bija 975 euro mēnesī, sievietēm 533 euro. Sīkāka informācija par tiesisko regulējumu attiecībā uz samazinātām nopelnīšanas iespējām ir pieejama likumā paredzētajā pensiju apdrošināšanā, sociālās labklājības birojos un, protams, sociālās apdrošināšanas kodeksos.
Privāts nodrošinājums: profesionālās invaliditātes apdrošināšana
Nespēja strādāt bieži rada finansiālas grūtības, it īpaši, ja esat pašnodarbināts un neesat obligāti apdrošināts. Tāpēc, atkarībā no apstākļiem, privātajam nodrošinājumam ir jēga:
Piemēram, dienaskārtības slimības pabalsta veidā ir iespējamas kā privātas papildu veselības apdrošināšanas papildu sastāvdaļa - jūs saņemat iepriekš saskaņotu dienas likmi, ja darba devējs vai veselības apdrošināšanas uzņēmums neturpina maksāt algas. Tomēr šo iespēju nevar uzskatīt par pastāvīgu risinājumu, bet galvenokārt par tiltu, līdz cilvēks var atgriezties darbā.
Nelaimes gadījumu apdrošināšana neaizstāj arī pensiju: tiek izmaksāta vienreizēja summa. Un tikai tad, ja invaliditāti izraisīja negadījums. Visaptverošu aizsardzību tomēr piedāvā profesionālās invaliditātes apdrošināšana, kas garantē ikmēneša maksājumus individuāli saskaņotā apmērā līdz pensijas vecumam.
Tomēr privāto apdrošināšanu gadījumā jums rūpīgi jāpārbauda visa līguma informācija: Piemēram, profesionālās invaliditātes apdrošināšanas gadījumā jāizslēdz klauzulas par “abstraktu nosūtījumu” vai “iepriekšējo profesiju pārbaude”, jo tad apdrošinātājs ārkārtas situācijā nevar atsaukties uz citām teorētiski taustāmām profesijām. Jāvienojas arī par 6 mēnešu prognozi, lai tiesības uz pensiju būtu agrīnā stadijā, nevis tikai pēc trim gadiem.
Tiešsaistes salīdzināšanas portāls tarifcheck24.com piedāvā pārskatu par plašu apdrošināšanu, svarīgu līguma informāciju, kā arī bezmaksas un nesaistošām salīdzināšanas iespējām.
Biežākie profesionālās invaliditātes cēloņi
Saskaņā ar Statista pētījumu jau 2013. gadā garīgās vai nervu slimības pārspēja bijušo profesionālo invaliditāti ar 1. numuru: vairāk nekā ceturtdaļa (28,67%) tāpēc pameta darba dzīvi. 22,65% vairs nevarēja strādāt “skeleta un muskuļu sistēmas” slimību dēļ, 15,07% - vēža dēļ. Nelaimes gadījumi bija vienas desmitās daļas cēlonis (10,14%), un 7,96% no tiem bija "sirds un asinsvadu slimības".
Dažas profesijas šķiet objektīvi riskantākas nekā citas; Piemēram, metinātāji, jumiķi un zāģmateriāli ir pakļauti lielam fiziskam stresam un darbojas ar bīstamām iekārtām. Tomēr tas neņem vērā tipiskas biroja slimības, piemēram, pārdegšanu, stresu vai muguras problēmas, kas tagad veido vairāk nekā pusi no visiem profesionālās invaliditātes cēloņiem.
Protams, jūs cerat, ka pats paliksit vesels, taču veselīgs dzīvesveids ne vienmēr pasargā no ārkārtas situācijām. Tāpēc ieteicams savlaicīgi uzzināt par pensiju modeļiem. Ja izvēlaties privāto pensiju nodrošināšanu, jo jaunāks un veselīgāks esat līguma parakstīšanas laikā, jo lētākas ir iemaksas.
